ملخص مادة الخطر
- الخطر:- هو حادث محتمل وقوعه في المستقبل ويؤدي وقوعه الى خسائر مالية ولا يتوقف وقوعه أو عدم وقوعه على أحد طرفي العائد مثل غرق بضاعه أو حريقها بسبب ما.
- أدارة الخطر:- هي عملية تشخيص وتقييم مختلفة تواجه الشركة أوالشخص بأختيار أفضل الوسائل لمواجهتها.
- مدير الخطر:- هو الشخص المسؤول عن أدارة الخطر في المنشاة أوالشركة أوالمؤسسة المالية وتكون لديه الخبرة الكافية لمواجهة جميع مشاكل الأخطار المحتمل أن تتعرض لها المنشاة.
- تجنب الخطر:- هو عدم أعطاء المصارف للزبائن قروض بنسبة عالية ذات مخاطر عالية وتجنب مخاطر اسعار الفائندة بعد الأسثتمار في أوراق مالية طويلة الأجل.
- تقليل الخطر:- هو تقليل نسبة القروض المقدمة من قبل المصرف الى الزبون أي تقليل حجم الأستثمار الذي يواجه الخطر بعينه.
- التأمين:- هو عقد يبرم بين المؤمن والمؤتمن في حالة تعرض المؤمن الى خسارة لغاية تعويضه عن الخسارة.
- وثيقة التأمين:- هي مستند مطبوع يحمل توقيع المؤمن وهي شهادة على أنعقاد عقد التامين و أن انعقاد عقد التأمين يتم قبل صدور الوثيقة.
- علاوة القسط:- يسعى المؤمن الى تحقيق ربج فأن علاوات القسط تحتوي على نفقات أكتتاب العقود ونفقات الأدارة والضرائنب فضلاً عن هامش الربح لأن المؤمن في حد ذاته يعتبر تاجرأ.
- متن الوثيقة:- وتتضمن حدود مسؤولية شركة التأمين تجاه المؤمن له في التعويض عن الأضرار الناتجة عن تحقيق الخطر المؤمن منه في الوثيقه.
- الخدمة التأمينية:- هي عبارة عن منتوج تسوقه وتنتجه شركة التأمين بهدف تلبية احتياجات الزبون و رغباته التأمينية ضد المخاطر المحتملة والوقوع في المستقبل.
- التأمين من الناحية القانونية :-هو عقد يلتزم به المؤمن أن يؤدي الى المؤمن له أو الى المستفيد مبلغا من المال أو أيرادا مرتبأ أو أي عوض مالي آخر.
- المؤمن:- هو شخص أو شركة تقوم بتغطية التأمين للمؤمن له(طلب التأمين) عند تحقيق الخطر المؤمن منه.
- المؤمن له:- هو الطرف الذي يتعرض للخطر في شخصه أو ممتلكاته الذي يلجأ الى طرف آخر.
- قسط التأمين:- هو المبلغ الذي يدفعه المؤمن له للمؤمن نظير التزام الأخير يتحمل الخطر عن الأول.
- مبلغ التأمين:- هو المبلغ الذي يلتزم المؤمن دفعه الى المؤمن له أو المستفيد عن تحقيق الخطر المؤمن ضده.
- أستمارة طلب التأمين:- هي نموذج يقوم المؤمن بأعدادها مسبقأ تتضمن مجموعة من الأسئلة يجيب عليها طالب التأمين ثم يعيدها الى الشركة.
- القسط الصافى:- هو مقابل الخطر الذي يغطيه وتتوقف قيمته على درجة أحتمال ما يقع من خسارة.
س// عرف الخطر و عدد أنواعه مع الشرح ؟
الخطر:- هو حادث محتمل الوقوع في المستقبل يؤدي وقوعه الى خسائر مالية ولا يتوقف وقوعه أو عدم وقوعه على أحد طرفي العائد مثل غرق بضاعه أو حريقها بسبب ما وانواعة :-
- الأخطار الشخصية و أخطار المسؤولية والممتلكات:- تصنف لنوع الخسارة التي يمكن أن تقع فالأخطار الشخصية هي التي تتعلق بالأنسان نفسه أما أخطار المسؤولية هي التي تترتب نتيجة المسؤولية القانونية المتحققه تجاه الآخرين مثل الاهمال أما اخطار الممتلكات يكون الخطر هنا متعلق بأموال الشخص كالسرقة
- الأخطار الطبيعية و الأجتماعية و الأقتصادية:- الاخطار الطبيعية تتمثل بالظواهر الطبيعية التي تحدث في الكون وهي أخطار تتصف بالزلزال والبراكين والعواصف مسببه خسائر جسيمة في الأرواح والممتلكات أما الأجتماعية هي ذات الطبيعة الاجتماعية التي تنشأ بفعل سلوك وتصرفات يقوم بها أفراد المجتمع فأنه يصعب التنبؤ بها أما الأقتصادية هي التي ينتج عن تحققها خسارة اقتصادية أو مالية وهي تحدث بفعل العوامل أو الظروف الأقتصادية المختلفة وهي أخطار لا يمكن التنبؤ بها ولا يمكن التامين عليها.\الأخطار البحتة و أخطار المضاربه:- أخطار البحته هي التي تنشأ وتتكون بفعل ظواهر عامة ليس للأنسان دخل في وقوعها مثل الحريق والسرقه أما أخطار المضاربة هي التي يكون الأنسان سببا رئيسيأ في حدوثها وغالبا ما تكون نتانجها غير معروقة.
- أخطار الحركة و أخطار السكون:- أخطارالحركة هي التي تنتج عن التغيرات التي تحصل بسبب عدم الأستقرار الأقتصادي مثل التغير في أذواق المستهلكين وتغير الأسعار أما أخطار السكون هي تصيب الممتلكات وتحدث بسبب التغيرات في الفعاليات والنشاطات الأقتصادية .
- عوامل موضوعية أو مادية:- وتشمل
- أنتشار الأمراض والمجاعة والحروب
- بناء المساكن من الخشب.
- . قيادة السيارة بها عيب فني عدم وجود فرامل.
- عدم وجود أجهزة أنذار الحريق.
- .عوامل شخصية:- وتشمل
- مخاطر شخصية لا أرادية مثل التدخين في أي مكان.
- مخاطر شخصية أرادية مثل قيام الشخص متعمدأ بالخطر كحريق المخازن من قبل الحارس.
س// اعدد مسببات الخطر الرئيسية والمساعدة ؟
أو لا:-مسببات لخطر الرئيسية
- مسببات الخطر المغطاة :- هي المذكورة تحديدأ في الوثيقة والتي توضح متى يتم سداد التعويض أو الحالات التي تصبح المؤمن فيها مسؤولأ(أي في حالة الخسارة او الضرر الناتج عن الحريق مثلا).
- مسيياة الخطر المستثناة:- هي المذكورة تحديدأ في الوثيقة والتي توضح الحالات التي لايكون التأمين فيها مسؤولاً عن الخسارة يتم العمل بالتأمين (أي في حالة الخسارة او الضرر الناتج عن الحريق مثلاً باستثناء الحريق الناتج عن الأنفجار)
ثانياً:-مسببات الخطر المساعدة
- عوامل مساعدة أرادية :- التي تنشأ عن السلوك الغير أخلاقي والمعتمد الأمائة وحالة الغش في تقدير مبالغ تقدير الخسائر.
- عوامل مساعدة لا أرادية:- هي عوامل مساعدة عن الخطر غير معتمد مثل عدم أهتمام المؤمن للخسائر بسبب وجود التأمين.
س // عرف اآدارة الخطر و عدد اهميتها ؟
أدارة لخطر:- هي عملية تشخيص وتقييم مختلفة التي تواجه الشركةأوالشخص بأختيار أفضل الوسائل لمواجهتها.
أهمية أدارة الخطر:-
- .تقليل الأخطار التي تؤدي الى خسائر كبيرة
- .تقديم المقترحات الأستثمارية.
- التنبو بالتدفقات النقدية
- وضع الخطط الكفيلة لحماية ومساعدة العاملين في المنظمة.
س //عرف مدير الخطر و عدد واجباته ؟
مدير الخطر:- هو الشخص المسؤول عن أدارة الخطر في المنشاة أوالشركة أوالمؤسسة المالية وتكون لديه الخبرة
الكافية لمواجهة جميع مشاكل الأخطار المحتمل أن تتعرض لها المنشاة.
واجبات مدير الخطر :-
- دراسة النشاط الأقتصادي التي ترغب المنشاة الدخول فيه والأخطار المتوقعة من ذلك النشاط.
- أستخدام أسلوب قائمة استقصاء الخطر من أجل أكتشافه قبل وقوعه.
- تقييم درجة الخطورة لكل خطر قادم و وضع قائمة بالخسائر المتوقعة من كل خطر ومقارنتها.
- خلق درجة من الوعي بين العاملين في المنشأة أو المؤسسة المالية أو الصناعية.
- القيام بتحليل كل المخاطر السابقة لمعرفة طبيعتها و أسبابها وعلاقتها بالأخطار الأخرى.
س// ما هى أساليب التعامل مع الخطر وضحها ؟
- تجنب الخطر :- هو عدم أعطاء المصارف للزبائن قروض بنسبة عالية ذات مخاطر عالية وتجنب مخاطر اسعار الفائدة بعد الاستثمار في أوراق مالية طويلة الأجل
- تقليل الخطر:- هو تقليل نسبة القروض المقدمة من قبل المصرف الى الزبون أي تقليل حجم الأستثمار الذي يواجه الخطر بعينه.
- نقل الخطر من جهة ألى أخرى:- يتم نقل المخاطر من خلال قيام الزبون بالتعاون والمشاركة مع شركات التأمين فيما لو تعرض الى خطر تقوم الشركة بالتعويض مثل حادث سيارة.
- قبول الخطر بكل ثباته و أثاره:- يتم معالجة الخطر من خلال الأستثمارات التي يستثمر بها المصرف فيما لو تعرض الى خطر السيولة.
التأمين:- هو عقد يبرم بين شخصين المؤمن والمؤتمن في حالة تعرض المؤمن الى خسارة لغاية تعويضه عن
الخسارة.
فو اند التأ أمين :-
- يعمل على تحقيق النتيجة الأقتصادية من خلال زيادة الأنتاج.
- تحقيق التنمية الأجتماعية ومعالجة الكثير من الآفات الأجتماعية كالمرض والبطالة.
- يساعد في أعداد الدراسات والأبحاث حيث يمكن من خلالها تقليل الخسائر.
- مكافحة التضخم وتحقيق التوازن بين العرض والطلب.
- التأمين وسيلة من وسائل تنشيط الأنتمان.
- تحقيق التوازن في ميزان المدفوعات.
س //ما الفرق بين فكرة التأمين والفكرة التعاونية ؟
- أن المشروع التعاوني لايعمل على تحقيق الأرباح في حين أن شركات التأمين تسعى الى تحقيق الأرباح.
- في المشاريع التعاونية تكون حجم الأخطار المغطاة صغيره قياسأً بما تقوم به شركات التأمين.
- في المشاريع التعاونية يعتبر المؤمن والمؤمن له شخص واحد.
- في المشاريع التعاونية لا وجود للوسيط في عملها في حين وجوده في عمل شركات التأمين بين الطرفين.
- الأموال المتجمعة في الصندوق التعاوني لا تستثمر .
س //ما هى فائدة التأمين في التنمية الأقتصادية ؟
- زيادة الأنتاج:- يعمل التأمين على توفير حماية تأمينية لأنشطة أقتصادية مختلفة تعزز دخول الأفراد والمؤسسات في أعمال وذلك لوجود الغطاء التأميني.
- حفظ الثرو ة المستغلة :- تقوم شركات التأمين بتعويض المؤمن لهم للأضرار التي تلحق بهم نتيجة الحوادثة المختلفة مثل التعويض عن أحتراق المصنع.
س //عرف وثيقة التأمين مع ذكر الأجزاء الرئيسية التى تتكون منها ؟
وثيقة التأمين:- هي مستند مطبوع يحمل توقيع المؤمن وهي شهادة على أنعقاد عقد التأمين و أن أنعقاد
عقد التأمين يتم قبل صدور الوثيقة.
- المقدمة:- هي التي يعلن فيها المؤمن أنعقاد عقد التأمين بينه وبين المؤمن له وتتضمن طلب التأمين والوقائع التي أدت أليه.
- متن الوثيقة :- وتتضمن حدود مسؤولية شركة التأمين تجاه المؤمن له في التعويض عن الأضرار الناتجة عن تحقيق الخطر المؤمن منه في الوثيقه.
- الجدول
- لأستثناءات
- الشروط
- التحذيرات والتعهدات
- التوقيع و التصديق
س//عرف الخدمة التأمينية مع ذكر أهم خصائصها؟
الخدمة التأمينية :- هي عبارة عن منتوج تسوقه وتنتجه شركة التأمين بهدف تلبية احتياجات الزبون ورغباته التأمينية ضد المخاطر المحتملة والوقوع في المستقبل.
أهم خصائنص الخدمة التامينية :-
- التأمين خدمة غير ملموسة
- التأمين خدمة مستقبلية
- التأمين خدمة متنوعه ومتعددة التغطيات
- التأمين خدمة وسيطة التسويق.
- التأمين خدمة زمنية التوازن.
- التأمين خدمة حتمية الملائة المالية.
- التأامين خدمة تقديرية النتائج.
س// ماهى أهمية تأسيس ديوان أعمال التأمين عددها مع الشرح ؟
- حماية حقوق المؤمن لهم والمستفيدين من أعمال التأمين ومراقبة الملاءة المالية للمؤمنين لتوفيرغطاء تأميني كافي لحماية هذه الحقوق.
- رفع أداء المؤمنين وكفانتهم والزامهم بقواعد ممارسة المهنة و آدابها لزيادة قدرتهم على تقديم خدمات افضل للمواطنين المستفيدين من التأمين.
- توفير كفاءات بشرية مؤهله لممارسة أعمال التأمين بما في ذلك تأسيس معهد لهذه الغاية.
- تنمية الوعي التأميني و أعداد الدراسات والبحوث المتعلقه بأعمال التأمين و نشرها.
- توثيق روابط التعامل والتكامل مع جهات تنظيم قطاع التأمين على المستوى العربي والعالمي.
س//عرف العقد وعدد خصائص عقد التأمين مع الشرح ؟
عقدالتأمين:- عقد يبرم بين شخصين المؤمن والمؤتمن في حالةتعرض المؤمن الى خسارة لغاية تعويضه عن لخسارة
خصائنص عقد التأمين:-
- عقد التأمين عقد رضائي :- يعني أنه لاينعقد الآبموافقة أدارتي طرف العقد بالتوافق الأيجابي والقبول ويستلزم الأثباتات الكتابية على وثيقة التأمين ويوقع من الجانبين.
- عقد التأمين عقد ملزم للجانبين:- في هذا العقد يأخذ الطرفين صفة دائن ومدين في نفس الوقت فالمؤمن له يلتزم في دفع الأقساط أما المؤمن يلتزم بتعويض الخسارة.
- عقد التامين عقد معاوضه :- ونعني بذلك أن صفة التعويض التي تميز عقد التأمين فيدفع المؤمن له قسط
- مقابل تعويضه عن الخسائر الناجمه عن الخطر في حالة وقوعه.
- عقد التامين عقد قانوني:- ونعني أن المشروع ينظم عقد التأمين في نصوص و أحكام قانونية يعمل فيها في حالة نزاع أو خلاف قائم.
س//عرف التأمين من الناحية القانونية موضحا (المؤمن-المؤمن لمقسط التأمين-مبلغ التأمين)
التأمين من الناحية القانونية :-هو عقد يلتزم به المؤمن أن يؤدي الى المؤمن له أو الى المستفيد مبلغآً من المال أو أيرادا مرتبأ أو أي عوض مالي آخر
- المؤمن:- هو شخص أوشركة أو هينه تقوم بتغطية التأمين للمؤمن له(طلب التأمين) عند تحقيق الخطر المؤمن منه.
- المؤمن له:- هو الطرف الذي يتعرض للخطر في شخصه أو ممتلكاته الذي يلجأ الى طرف آخر.
- قسط التأمين:- هو المبلغ الذي يدفعه المؤمن له للمؤمن نظير التزام الاخير يتحمل الخطر عن الأول.
- مبلغ التأمين:- هو المبلغ الذي يلتزم المؤمن دفعه الى المؤمن له أو المستفيد عن تحقيق الخطر المؤمن ضده.
س// عدد ايجابيات وسلبيات الخدمة التأمينية ؟
أولاً الأيجابيات:-
- حصول المؤمن له على تعويض عند وقوع خسارة.
- تتجاوز المنشآت عن طريق الخدمة التأمينية القلق وتبعث روح الطمأنينة للعاملين مما يساعد على زيادة كفاءة الأنتاج.
- قيام شركات التأمين بتقديم خدمات مهمة في مجال أدارة الخطر سبل كفيلة بتقليل الخسائر.
- أن أدراج أقساط التأمين ضمن المصاريف الأدارية يجعلها غير خاضعه للضريبه.
ثانيأ: السلبيات:-
- تشكل أقساط التأمين عبئأ على المصاريف حيث يتوجب التسديد مقدماً وتحريم أستخدام هذه الأموال في مجالات أخرى
- بذل الكثير من الوقت والجهد في عملية أختيار شركة التأمين المناسبة ودراسة شروط و أحكام وثيقة التأمين.
- أن وجود التأمين قد يشجع المسؤول عن ادارة الخطر على التراخي في أتباع أسلوب ضبطة الخسائر على أساس شركة التأمين.
س//عدد المبادى العامة لعقد التأمين مع شرح موجز لكل منها؟
- .مبدأ منتهى حسن النية:- أن جميع العقود يفترض تواجد حسن النية في أنعقادها كذلك أن حسن النية يفرض وجوده في كافة المعاملات والتصرفات التي يقوم بها الفرد في تعاملهم مع الآخرين.
- مبدأ المصلحة التأمنية:- هو من المبادئ الأساسية المطلوبة التي يجب توفرها في عقد التأمين ولايعتبر العقد صحيحا ألآ في حال توفرها ويمكن أن نقول عنها هي العلاقة المادية المشروعة بين المؤمن له والشيء محل التأمين.
- مبدأ التعويض:- هو من المبادئ المهمه في عقد التأمين ويمكن أعتباره بأنه الجانب القانوني لنظرية التأمين وهو ما يميز عقد التأمين عن غيره من العقود.
- مبدأ الحلول :- هو من المبادئ المهمه في التأمين وهو أحد النتائج التي تتركب عند تطبيق مبدأ التعويض هو ان يحل شخص محل شخص أخر في حق عيني له في أملاك معينة.
- مبدأ المشاركة:- هو من المبادئ المهمه في التأمين وهو يرتبط بمبدأ التعويض والمشاركة تعني أن يكون هناك أكثر من مؤمن واحد مسؤول عن تعويض خسارة ما
- مبدأ السبب المباشر:- هو أن المؤمن ينفذ ألتزاماته الخاصة بتعويض المؤمن له عن الأضرار التي تعرض له نتيجة لتحقيق الأخطار لابد أن يعرف سبب وقوع الحادث.
س//عدد عناصر التأمين مع الشرح ؟
- قسط التأمين :- هو مبلغ يدفعه المؤمن له للمؤمن كالتزام الاخير يتحمل الخطر عن الأول.
- القسط الصافي :- هو مقابل الخطر الذي يغطيه وتتوقف قيمته على درجة أحتمال مايقع من خسارة.
- علاوة القسط : -يسعى المؤمن الى تحقيق ربح فأن علاوات القسط تحتوي على نفقات أكتتاب العقود ونفقات الأدارة والضرائب فضلاً عن هامش الربح لأن المؤمن في حد ذاته يعتبر تاجراً.
أستمارة طلب التأمين:- هي نموذج يقوم المؤمن بأعدادها مسبقأ تتضمن مجموعة من الأسئلة يجيب عليها طالب التأمين ثم يعيدها الى الشركة.
أهم المعلومات التى تتضمنها
- بيانات عن مبلغ التأمين المطلوب.
- بيانات عن أي تأمينات سابقة قام بها طالب التأمين بأجراءها مع شركات تأمين أخرى.
- بيانات التأمين من حيث البدأ بتاريخ أبتداء التأمين وتاريخ الأنتهاء.
- بيانات عن التأمين المراد التأمين عنه.
- تاريخ تقديم الطلب وتوقيع طالب التأمين.
تعليقات
إرسال تعليق